La tasa de morosidad de bancos y cajas en España alcanzó en el mes de noviembre el 7,51%, su tasa más alta desde el mismo mes del año 1994. Los datos ofrecidos por El Banco de España no dejan lugar a dudas sobre la incidencia de la actual situación económica en el crítico estado financiero de las familias y sus dificultades para hacer frente a sus compromisos crediticios con los bancos.

El crédito privado es una alternativa al alcance de la mayoría de los afectados por la morosidad bancaria, que podría rebajar en buena medida el continuo crecimiento de la tasas de morosidad que, con 1,4% de incremento llegaría a alcanzar el máximo histórico del 1993.

El crédito privado se ha consolidado como el único remedio eficaz a la actual situación de falta de dinero por la que están atravesando cientos de miles de familias en España. En los procesos de morosidad bancaria muchos casos podrían evitarse con el asesoramiento de empresas reconocidas de crédito privado. De hecho en los últimos tres años se han multiplicado el número de interesados en la financiación privada debido a la alternativa que ofrece el crédito de capital privado. En la mayoría de los casos han conseguido dar remedio a cientos de personas afectadas por la imposibilidad de hacer frente a sus compromisos crediticios con los bancos y cajas.

Clifford Auckland consultores de hipotecas, préstamos y créditos urgentes de dinero urgente de capital privado y dinero privado, ofrece varias soluciones ante la morosidad. Sus créditos han sido simplificados al mínimo, de tal forma que la presentación del DNI o Pasaporte junto con una Escritura de propiedad, son los únicos requisitos necesarios, incluso en los casos de que el inmueble se encuentre afectado por una hipoteca en curso.

Eso sí, insiste en la necesidad de acudir siempre a empresas avaladas por todas las garantías legales existentes. Empresas de crédito privado que gocen de una trayectoria de años sin ningún tipo de incidencias.

Más información en Clifford Auckland.

Informa: Azenta Comunicación y Marketing

Cano ve mal que el gobierno ceda a “presiones populistas” y amenace con arruinar un negocio inmobiliario que (a decir del mandamás de BBVA) es un modelo, no sólo para Europa, sino para el mundo.

La caída de precio, el stock de viviendas sin vender y el aumento del paro no hicieron que la voz de Cano temblase al declarar, tras un evento en la Escuela de Negocios Esade. Para el consejero delegado de BBVA está claro que una protección para las personas que están bajo ejecuciones inmobiliarias por no poder pagar pisos cuya devolución no cubre el total de su deuda, implicaría violentar los términos de los contratos: “Sería complicado que el país empezara a violar, a saltar por encima de la seguridad jurídica”.

Se estima que en España hay 140.000 familias con propiedades bajo ejecución hipotecaria.

Fuente | EP

Sólo Chipre (- 28,9 %), Irlanda (-17 %) y Rumanía (-11,8 %) observaron una mayor caída en el volumen de créditos usados para el consumo. A decir de un informe del francés Crédit Agricole, la razón de esta caída son las políticas restrictivas realizadas en Europa (especialmente en España) para evitar el contagio giego, y que a decir de los expertos, sólo han servido para limitar el consumo y el gasto.

El crédito para el consumo, en la mayoría de Europa, se encuentra en declive: en el 2010, el europeo medio sumó una media de 2.222 euros en créditos pendientes de reembolso, un 3,1 % menos que en el 2009.

En España, la deuda promedio es de 1.956 euros por persona.

Fuente | Expansión

1. No dar margen a pagos atrasados

Olvidarse o ser laxo con los pagos vencidos es la peor política de una empresas. A la larga, esa falta de recursos y corte en los flujos de caja afectará a fondo su subsistencia.

2. Política de recordatorios

Es sensato usar una serie de llamadas, mensajes o correos electrónicos para recordar a los clientes la inminencia de sus obligaciones. Ante todo, hay que usar un lenguaje amable y ligero, y siempre con un cierre en que se pide ignorar el mensaje si el pago ya fue cubierto. Una de las principales causas que los clientes aluden para su retraso en los pagos es que lo olvidaron. Demos el beneficio de la duda.

Continúa | Cómo cobrar deudas (con éxito) (II)

Expectativas a la baja, fusiones y un aumento de la morosidad

Para la banca en su conjunto, la actividad va a empeorarse y reducir, y se vendrá acompañada de una fuerte morosidad, lo que, sin duda, va a provocar fuertes restricciones en su liquidez.

La semana próxima los bancos van a presentar su estado de cuenta al BdeE, iniciando con Banesto, que se rumora tendrá buenos resultados, algo que no va a ser la tendencia dominante.

El incremento de las tasas interbancarias añade presión al negocio bancaria: la subida del Euribor encarece hipotecas y créditos, obliga a los clientes al ahorro y la cautela, disminuye el consumo, la solicitud de créditos, el uso de tarjetas… Todo un parón del negocio.

Las nuevas cifras del paro, por otra parte, que enfilan ya hacia los 4 millones y medio de españoles, también suponen un foco de alerta: los hogares dañados por la falta de empleo van a nutrir las cifras de la morosidad bancaria.

Según la encuesta, 86% de las empresas que solicitaron algún tipo de financiación externa, se encontraron con nuevos requisitos (sobre todo en la forma de avales y garantías), menos montos ofrecidos, sobre los que operan intereses y comisiones más altos.

Las cifras son todo una radiografía del estado de las pymes españolas al principio del 2011, pues involucran 2 factores que empeoran aún más las perspectivas:

Sólo el 72,5% de las pymes existentes intentó conseguir financiación, un 10% menos que en le mismo tramo del 2009.

La razón más frecuente para solicitar crédito: el pago de deudas atrasadas. 92% de las pymes tuvieron problemas para pagar sus deudas, debido al retraso en los pagos de sus clientes. El retraso promedio (clientes privados o administración pública) comprendió 5 meses.

Para paliar sus problemas de facturación, las empresa recurren a vías como el “factoring”, el “confirming” y las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR).

Fuente | Finanzas

- Reducción de altos cargos;
- La aplicación de IVA reducido (7 u 8%) a las obras de rehabilitación de viviendas durante los dos próximos años;
- Deducción en el IRPF de las obras de mejora o rehabilitación de viviendas tanto para quienes ganen menos de 33.000 euros / año como para los que ganen más aunque perdiendo deducciones progresivamente;
- Créditos ICO directos de hasta 200.000 euros para las pymes. Al decir directos significa que será el ICO quien lo gestione desde las redes de oficinas de alguna entidad bancaria que se lo gane por concurso;
- Medidas antimorosidad. Las Administraciones Públicas deben pagar en 30 días (con calendario de aplicación) mientras los particulares deben hacerlo en 60 días aunque haya pacto o contrato que fije un plazo diferente.

Tiempo habrá de analizarlo y de que lo bueno se estropee pero no parecen mala cosa. No caía en que seguramente algunos ya estarán criticando lo del ICO. Como sostienen con “enorme base científica” algunos: el sector público no puede, ni debe ni sabe hacerlo mejor que el privado. Pues sí que se ha lucido el sector privado de las finanzas.

El estudio Índice de Riesgos 2009, realizado por la compañía de servicios de gestión de créditos Intrum Justicia, indica que ” un 95% de las pymes españolas se encuentra en “situación de riesgo por las pérdidas derivadas de los impagos”.

Es por eso que la Cámara de Comercio de Madrid se ha mostrado interesada en asesorar a las PYMES para prevenir la morosidad.

En tal sentido, el 13 de julio se llevará a cabo  una jornada de inscripción gratuita para las empresas bajo el título de “¿Cómo prevenir la morosidad? ¿Cómo evitar los impagos?”.
En la misma expondrán  expertos en esta materia de las sociedades Crédito y Caución e Iberinform.

La jornada tendrá un enfoque netamente práctico y se extenderá desde las 10:30 hr. hasta las 13:45 hr.. Además de las charlas se informará a los empresarios del marco legal que le asiste,   la gestión del riesgo de crédito en la empresa, cómo prevenir el riesgo comercial y el seguro de crédito como herramienta de gestión integral, entre otros asuntos.
Una jornada interesante a la que vale la pena concurrir.

Para quien no lo sepa (y feliz si no lo sabe pues no los ha padecido) estas empresas aprovechan los huecos en la legislación sobre recuperación de impagos y bajo un esquema de etiqueta más bien folclórico, son contratadas por particulares para acometer lo que en Argentina se conoce como “apretar” a sus deudores. Su método: perseguir al moroso disfrazados de lunáticos en frac, monjes, toreros, budas, pollos… y en un caso utilizando gitanos reales.

En una entrevista concedida al Times, Miguel González de los Cobradores del Monasterio refleja la filosofia de estas empresas: “No lo vemos como una humillación, sino como hacer algo público. Es lo mismo que con la publicación de los nombres de los pedófilos”.

Desde luego, un deudor es tan letal y moralmente reprobable. Sin embargo, la cruzada justiciera de las empresas de cobros a morosos podría estar cercana a su fin: hay una iniciativa de ley en el Parlamento Catalán para proteger a los deudores de esta invasión a la intimidad.

Esperemos que el cobrador del frac cuelgue, de una vez, el disfraz.

Fuente | Time

Pues va a ser que algo está cambiando y se vislumbra una lucecita esta vez no en El Pardo sino en la prensa. Quizá sea la ansiada necesidad de buenas noticias y nos agregamos a la Cofradía del Clavo Ardiendo. Lo cierto es que cuando hasta hace bien poco se magnificaban las desgracias, ahora se matizan poniéndolas en perspectiva.

El titular de El Economista “El crecimiento de la morosidad en el comercio se ralentiza” hubiera sido mismamente antes de ayer algo así como “Los impagados no paran de crecer y amenazan con ahogar el comercio”. El cambio de matiz es tremendo ya que una cifra no debe dejar de compararse cuando se añaden opiniones o criterios alejados de la presunta objetividad. Ya lo hemos dicho multitud de veces.

¿Significa esto un cambio importante que afecta a los mensajes de los mass media?. Puede ser aunque también es posible que lo haya escrito un becario porque es titular del puesto está de vacaciones. En todo caso hay que destcar que la forma correcta de lanzar noticias es la actual y no la trilera del último año.

Veremos por dónde van los tiros.

Foto Omar Omar