A la hora de pedir un crédito personal, debemos de tener en cuenta varios factores a la hora de elegir la mejor opción para nosotros. Hay que tener en cuenta la cantidad de importe que necesitamos, así como el periodo que nos ofrecen para devolverlo, sin olvidarse del interés que nos cobrarán por el préstamos que hemos recibido.

Esto para muchos de nosotros se puede convertir en una gran odisea, sobre todo si no conocemos muchos términos que se maneja. Si tenemos dudas, lo mejor es informarse y nada mejor que algunas aplicaciones online que buscan para nosotros las mejores opciones para nuestras necesidades.

Una de estas páginas que hace este trabajo es quierocredito.com, una web donde se recogen los mejores productos que ofrecen las distintas empresas a la hora de solicitar un crédito personal y que nos servirá para poder localizar nuestra mejor opción.

Además de esto, ahí podremos encontrar cualquier información relacionada con este tema, así como las últimas noticias  para que todos los usuarios estén siempre informados.

Antes de solicitar ningún tipo de crédito personal, os invitamos a que os deis una vuelta por esta web, que seguro que os servirá para poder decantaros por la mejor opción.

Sólo así se explica que sea ahora y sólo ahora (después de que en el 2010 más de 93.000 familias perdieron sus casas en ejecuciones hipotecarias y cuando el stock de viviendas sin vender es visible desde el espacio exterior), cuando recién el Banco de España va a preparar una guía de acceso al préstamo hipotecario, un documento que deberá ser mencionado por todos los bancos en su publicidad, y que orienta al cliente sobre los temas más urgentes y sensibles al aceptar una deuda por 30 años o más.

Tambíen es lento y tibia el Ministerio de Economía cuando anuncia una serie de medidas para proteger al cliente hipotecario. Y que esa serie de medida implique a)la transparencia bancaria en informar sobre el cobro de intereses y comisiones, y sobre las condiciones de una hipoteca (en particular sobre las tramposas cláusulas suelo) y b)que los bancos sólo concedan hipotecas “responsables”: siguiendo los parámetros de investigación que le permitan medir el riesgo.

Es decir: la solución de la debacle inmobiliaria es que los bancos hagan su trabajo…

Cano ve mal que el gobierno ceda a “presiones populistas” y amenace con arruinar un negocio inmobiliario que (a decir del mandamás de BBVA) es un modelo, no sólo para Europa, sino para el mundo.

La caída de precio, el stock de viviendas sin vender y el aumento del paro no hicieron que la voz de Cano temblase al declarar, tras un evento en la Escuela de Negocios Esade. Para el consejero delegado de BBVA está claro que una protección para las personas que están bajo ejecuciones inmobiliarias por no poder pagar pisos cuya devolución no cubre el total de su deuda, implicaría violentar los términos de los contratos: “Sería complicado que el país empezara a violar, a saltar por encima de la seguridad jurídica”.

Se estima que en España hay 140.000 familias con propiedades bajo ejecución hipotecaria.

Fuente | EP

El impulso de una sobreoferta y de créditos hipotecarios a mansalva arrojó un stock de viviendas sin vender (se estima que hay un millón de viviendas vacías en nuestro territorio)  y dejó a una banca debilitada por su exposición a un sector herido en su línea de flotación. Para muchos analistas, locales y extranjeros, el sector inmobiliario aún debe pasar por un ajuste de precios que podría llegar hasta un 40%.

Ante esos antecedentes, ¿es conveniente apostar por el ladrillo? Muchos creen, todavía, que sí.

Y es que, en lo que se refiere a las aspiraciones culturales, la idea del piso propio (o de la casa propia) está muy dentro del ADN hispano: es casi una obligación que marca la diferencia entre el éxito y el fracaso vital.

De ahí que, aún viendo la mar encrespada muchos sigan en un sector que posa su piedra de toque sobre terrenos movedizos…

Continúa | Recomiendan abandonar el sector inmobiliario (II)

1. Casas. La crisis subprime trajo una rebaja de entre el 40 y el 45% en los precios de la vivienda en los Estados Unidos. En España, se especula que la caída del ladrillo dejó más de 613.000 casas nuevas sin vender, con precios un 30% menores que hace dos años. Tanto en EE UU como aquí. Hay que comprar de un sólo saque: el abaratamiento de las viviendas está por provocar que los bancos reclamen a sus clientes el saldo no cubierto por la propiedad de sus préstamos.

2. Un auto. GM está ahí para poner en evidencia el estado de la industria automotriz. Tanto en Estados Unidos como en España, el gobierno tiene un paquete caliente en las manos: la necesidad de reactivar una de las industrias que más empleos directos e indirectos produce (desde la minería hasta las líneas de montaje). Una necesidad que se traduce en ayudas (los 500 euros prometidos por la compra de una unidad nueva), créditos al 0% para clientes con buen historial, rebajas… Un panorama excelente para quien cuente con unos miles de euros extras. Y si hablamos de autos usados: hay casi dos unidades usadas en espera de comprador por cada auto nuevo.

(Continúa)

Fuente | Forbes

Los analistas citados por el Mundo (Gregorio Izquierdo, director del Servicio de Estudios del Instituto de Estudios Económicos, y Lorena Mullor de la Asociación Hipotecaria España) recomiendan dos posibilidades: ahorro e inversión, pero en ningún caso amortizar capital de la hipoteca.

Al abaratarse el costo del préstamo hipotecario, reducir el capital que genera los intereses no es prioritario, y el dinero que llegué por cualquier medio (en este caso, la rebaja de las mensualidades hipotecarias) debería fortalecer la economía personal (en forma de ahorros) o generar más capital (a de la inversión en valores refugio).

En uno y otro caso, el dinero se convierte en un seguro para no solicitar otros créditos, estos sí aún muy caros (como las tarjetas).

Fuente | El Mundo

Ante este panorama, no sorprende el comunicado que en estos días ha hecho público el G-14 (las grandilocuentes cifras que en su momento adoptó 14 Inmobiliarias por la Excelencia, un lobby que agrupa a las principales empresas del sector en España).

G-14 ha hecho público a través de este comunicado que lleva tres meses sin construir viviendas.

La política Vivienda Protegida, el último plan implementado para reactivar al sector de la construcción, está lejos de ser exitoso. Para el G-14, en buena medida, la Vivienda protegida atenta contra la disposición del stock disponible en localidades como Valencia y Castellón.

Los días de la feliz burbuja han quedado atrás, y es poco probable que regresen, incluso en esa fecha que todos repiten como el nuevo mantra: 2010, 2010, 2010…

Y es que a una confusa política crediticia en la que el apago de las mensualidades de las familias con hipoteca sigue sin reflejar la caída de los tipos de interés, al endurecimiento del sistema bancario en sus requisitos para conceder crédito, y al aumento del paro, se suma un descenso de los precios de la vivienda libre.

Según el g-14, el stock se ha depreciado un 20% en el último año, y los precios seguirán bajando…

No sólo es que haya intervenido con acierto en momentos importantes y recordados por todos como el caso de Banesto, quién le ha visto y quién le ve. También, desde las fuertes crisis bancarias de los 70 en España, ha implementado sistemas de vigilancia pioneros en el mundo como los inspectores “encastrados”, es decir, con acceso a todos los datos de bancos tan importantes como el Santander o el BBVA pasando por otras entidades como La Caixa o CajaMadrid.

Además parece que está atento a las necesidades ciudadanas y, por primera vez, en Enero de este año va a adelantar la confirmación del Euribor lo que permitirá su publicación adelantada en el BOE y el anticipo en la rebaja de las hipotecas. Excelente noticia, excelente trabajo y buena institución.

Que no estamos tan mal en todo, que diría Laporta.

Un paquete de medidas que busca reactivar la economía y proteger a las personas en paro, que durante un periodo de dos años podrán verse beneficiados por una reducción (realmente, un aplazamiento) del 50% del monto de sus pagos mensuales, y hasta por un máximo de 500 euros. El monto aplazado se comenzará a pagar a partir del 2011 dentro del plan original de la hipoteca, sin costos, comisiones o intereses. Si la familia no puede pagar la deuda aplazada, el gobierno garantizará ese pago a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO).

A la par de esta moratoria hipotecaria, se aprobó la prorroga entre dos y seis años de la fecha de vencimiento de las cuentas de ahorro-vivienda, de ese modo se ampliará el plazo para la obligación de adquirir vivienda para las 180.000 familias cuyas cuentas vencían entre este 2008 y el 2010.

Otras medidas aprobadas, relacionadas directamente con el empleo, hacen efectivas ayudas para las empresas que contraten parados con carga familiar y los adelantos de entre el 40 y 60% de las indemnizaciones para los parados que se conviertan en trabajadores por cuenta propia.

Fuente | El País