No vamos a detenernos en ejemplos, fuera de uno: según una reciente encuesta realizado por EFMA y FICO, la mitad de los usuarios de la banca española no confían en las instituciones en las que ponen su dinero.

Lo curioso del caso es que está percepción proviene de los directivo de los bancos, no de los clientes. En el caso de que fuesen los clientes los consultados, creemos que el resultado sería mucho más pronunciado hacia el lado del temor a los bancos.

¿Es justificado este temor a los bancos? Sin duda. No es que desde hace cuatros  la banca mundial haya demostrado una gran sapiencia en el manejo del dinero de sus clientes, ni en sus políticas y contratos de crédito. Quién se cuestione esta desconfianza en la bendita banca española, se olvida de dos palabras: Euribor y 2008.

Entonces el Euribor (índice de cotización de los intereses de la mayor parte de las hipotecas) llegó  por encima del 5% (el doble del actual). Con las secuelas que todos conocemos…

Quien haya renegociado su hipoteca en septiembre del 2008

No dudamos en decir que buena parte de las 16.400 ejecuciones que se produjeron sólo en el segundo trimestre tuvieron su origen en ese momento.

Para que el mercado hipotecario abandone su dependencia de la situación de los mercados, y para que tenga una relación directa con los tipos interbancarios, el Banco de España estudia abandonar el Euribor en aras de un nuevo índice que refleje de mejor y más justa manera el costo real del dinero.

Este  nuevo índice, aún por definir, sería del tipo de permuta a cinco años. Es decir: permitiría que los bancos fijen por plazos cinco años el monto de los intereses a pagar por una hipoteca.

El Euribor, dependiente de los tipos de interés fijados por el Banco Central Europeo, fija la tasa a 12 meses. Actualmente experimenta un repunte por encima del 2%, y se estima que a principios del 2012 podría llegar a 2,5%.

Si se mantienen los tipos en un 1,25% (cosa poco probable: más bien aumentarán hasta un 2%), el Euribor llegaría a 2,27% a finales de año, y eso significaría un aumento anual de 600 euros en los pagos que se realizan desde los hogares hipotecados. Desde luego, todo crédito de interés variable referenciado al Euribor verá un aumento similar.

El efecto indirecto que se sufrirá con este aumento de la tasa interbancaria (o como se dice, con este aumento del precio del dinero) es que las familias que se ven directamente afectadas con el aumento de sus hipotecas y créditos serán más cautelosas con su gasto, invertirán menos, y eso hará decaer al consumo, cosa que estudios como el Observador Cetelem ya predice.

Sin consumo, habrá nuevas empresas que deberán echar el cerrojo definitivo, aumentará el paro… Y muchos de los nuevos desempleados tendrán una hipoteca a cuestas, con lo que un aumento de la morosidad presionará a la banca, y su falta de liquidez cerrará aún más el grifo de la financiación.

Algunos analistas, quizá alarmistas, quizá no, creen que el efecto dominó del aumento de las tasas podría llevarnos a ser el cuarto país que solicite un rescate a la Unión Europea y al FMI.

Un panorama que, esperamos, sea sólo especulación paranoica.

Trichet, defendiendo el control de la inflación, anunció la subida de los tipos en un cuarto de punto: del anterior 1% al 1,25%.

Para las personas comunes y corrientes, que debemos pagar las facturas al día, ¿qué efecto tiene está subida?

Los grandes efectos son dos, uno directo y otro indirecto, pero que son igualmente preocupantes. El directo atañe a la gente que tiene hipotecas, y el indirecto a todos.

Con la subida de los tipos de interés, todos aquellos con hipotecas de interés variable van a encontrarse en la próxima negociación de su hipoteca con la sorpresa de que tendrán que pagar un interés mayor que el que habían venido pagando. Ello debido a que el Euribor, el índice de referencia de la mayoría de las hipotecas, ha subido como secuela de los tipos de interés.

Continúa | Cómo nos afectará la subida de tipos (II)

El leve repunte del Euribor no afectaría a priori el precio de las hipotecas las cuales en el 2010 se mantendrían con los tipos de interés más bajos de la historia.
Al decir de los expertos si bien el índice hipotecario ya ha tocado suelo no se va a disparar en los próximos meses.

Eso sí, cuando el 1 de julio el IVA aumente, el precio de las viviendas sufrirá un pequeño ajuste.
Pero no todo durará para siempre, se espera que a fines del 2010, el precio suba y bastante.

Esto si es que el Gobierno mantiene su promesa de hacer desaparecer las deduccciones para nuevas compras de vivienda habituales que hasta ahora disfrutan todos los contribuyentes.

Lo lógico sería pensar que los que no son propietarios deberían apurarse en el 2010. Pero cuidado, vale la pena recordar que al decir de muchos la caída de los precios se mantendrá por dos años más. Incluso el propio BBVA  calcula que aún tienen que caer un 20% en los dos próximos años.

Habrá que hacer el balance, pero lo que por ahora si es seguro es que las hipotecas seguirán por este año baratas.

La caída, de 1,23% , nuevamente favorece a las hipotecas. Los expertos aseguran que el comportamiento ligeramente volátil del indicador se mantendrá en los próximos meses, pero que podría descender hasta situarse en torno al 1,20 por ciento.

Vale la pena recordar que el año pasado el Euríbor se establecía a 4, 350%. Sin dudas la baja ha sido enorme.

Los analistas citados por el Mundo (Gregorio Izquierdo, director del Servicio de Estudios del Instituto de Estudios Económicos, y Lorena Mullor de la Asociación Hipotecaria España) recomiendan dos posibilidades: ahorro e inversión, pero en ningún caso amortizar capital de la hipoteca.

Al abaratarse el costo del préstamo hipotecario, reducir el capital que genera los intereses no es prioritario, y el dinero que llegué por cualquier medio (en este caso, la rebaja de las mensualidades hipotecarias) debería fortalecer la economía personal (en forma de ahorros) o generar más capital (a de la inversión en valores refugio).

En uno y otro caso, el dinero se convierte en un seguro para no solicitar otros créditos, estos sí aún muy caros (como las tarjetas).

Fuente | El Mundo

La gente de idealista news acaba de lanzar una nueva  calculadora para poder realizar ese siempre complejo cálculo de la hipoteca.

La misma es sencilla y con su ayuda podrás conocer con exactitud cuánto bajará tu hipoteca al mes, al año y en porcentaje en tu próxima revisión.

Para que funcione basta con insertar tu mensualidad actual, el nuevo tipo de interés que pasarás a pagar (euribor + diferencial), los años que te quedan por pagar y el dinero que debes actualmente al banco y el simulador te dará el resultado de tu nueva cuota.

Para poder utilizarla simplemente haz clic en el siguente enlace

Bueno, al fin una buena noticia. Resulta que aquellas hipotecas que sean revisadas con la referencia del Euribor de febrero se abaratarán cerca de 2.400 euros al año.

Esto se debe a que el Euribor cerró ayer en España  2,033% en tasa diaria, muy cerca de los tipos oficiales de interés en la zona euro (2%).

Todavía falta la confirmación por parte del Banco de España, pero ya es un hecho que media de febrero se ha situado en el 2,135%, la más baja desde junio de 2005.

Esto supone dos puntos por debajo de la tasa registrada en febrero del año pasado (4,343%).
Es entonces que  una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años con revisión anual y un diferencial de 0,50 puntos sobre el Euribor se abaratará en unos 200 euros al mes.

Si fuese con revisión a seis meses la rebaja sería de 260 por mes o sea de 1560 euros por semestre.

El Euribor viene bajando desde hace cuatro meses (más precisamente desde el 10 de octubre pasado). Su caída ha sido incluso mayor a lo esperado por los expertos que esperaban una baja de  hasta el 2% a mediados de año, referencia que podría alcanzar en el siguiente mes.

Es más, el indicador seguirá bajando si en la siguiente semana el Banco Central Europeo confirma el recorte de los tipos de interés de la zona euro. En tal caso los expertos piensa que  la institución aplicará una rebaja de medio punto, hasta el 1,5%.

Mientras Zapatero ha realizado un llamado a los bancos y cajas para flexibilizar el cobro de moras de hipotecas, Barclays acaba de lanzar su Hipoteca Oportunidad que permitirá a los clientes financiar la compra de su vivienda a un tipo de interés del 3,75% durante los primeros cinco años.

Un comunicado emitido por la entidad indica que “La hipoteca está diseñada especialmente para el actual contexto de desaceleración económica y dirigida a aquellos clientes que no quieran preocuparse por las fluctuaciones del Euribor en el pago de su hipoteca”.
Luego de los cinco primeros años, el cliente pagará un tipo variable del 4,19% TAE (Euribor +0,45).

Una de la características más destacadas que ofrece el nuevo producto es la posibilidad de cambiar las hipotecas firmadas con otra entidad por la Hipoteca Oportunidad de Barclays, sin comisión de apertura y la entidad asumirá los gastos -notaría, registro y gestoría- que se generen por el traslado.

El plazo máximo de pago es de 30 años y el importe cubre e 80% del valor de tasación de la vivienda.

Consultada Cristina Lázaro, directora de desarrollo de negocio de producto hipotecario de Barclays, explicó que es “la hipoteca mixta más barata del mercado” agregando que la misma no ofrece variación para el cliente por cinco años lo cual es una seguridad.