¿El cierre del grifo de la financiación a cargo de la banca española ha convertido al crédito en unas aspiración tan descabellada que la política lo ha tomado cono otro rehén y lo ha convertido en protagonista de sus programas “Si salgo electo, prometo…”?

Han coincidido tres notas en la prensa que hablan de tres vías de crédito ofrecidas por políticos españoles en campaña. Por una parte, Alternativa Española ofrece que si este 22 de mayo sale electa la lista conMaría del Mar Hurtado al frebte, abrirá una línea de Credito Matrimonial en Madrid, con la idea de  promover este trámite legal entre las parejas madrileñas.

En Zaragoza, Juan Alberto Belloch ofrece que, de ser electo alcalde, creará una fundación para dar crédito a los autónomos que así lo soliciten.

Y en Cataluña, Xavier Frias no se queda atrás: de ser elegido como alcalde de la ciudad condal, revivirá la figura del facilitador de crédito, con mediadores que van a interceder entre los bancos y los empresarios que vean rechazadas sus solicitudes de crédito.

Hacia 2007, era evidente que la burbuja inmobiliaria estaba por reventar. El negocio no se veía por ninguna parte: hacia 2009 el stock de casas nuevas sin vender ascendía a 700.000. Sin embargo, lejos de abatirse los precios, es común que muchas familias en problemas financieros se encuentren con casas que no valen lo que pagaron por ellas, y cuya venta no resuelve, ni lejanamente, la deuda que contrajeron. Las subidas y bajadas del euribor (referente de la mayorías de las hipotecas) no ayudó a aclarar el panorama.

Este paisaje era evidente para todos, excepto para los bancos.

Ya se pueden seguir quejando las Pymes y los autónomos (portenciales creadores de la más de la mitad de los empleos que España necesita) acerca de la forma en que los bancos han cerrado los grifos de la financiación. En cambio, el ladrillo puede seguir sentado a la mesa del banquete.

Y es que a pesar de que la crisis inmobiliaria es responsable de más de un 70% del paro creado en los últimos 2 años, la banca le destinó en el 2009 más de un 60% de los créditos, según anota un reciente informe de FUNCAS.

La morosidad del sector se eleva a más del 10%.

¿A qué juegan los bancos?

Durante las últimas semanas se ha desatado una “guerra del pasivo” entre entidades bancarias, que básicamente consiste en una dura competencia para captar depósitos de clientes de otras entidades. Esto se traduce en productos financieros que ofrecen rentabilidades de hasta el 4%.

Teniendo en cuenta que tenemos una inflación que no llega al 2% y que estamos pagando hipotecas que no suelen llegar al 3%, para los que disponen de liquidez, esta “guerra” es una gran noticia. Pero lo cierto es que también es una importante anomalía del sistema financiero español, que necesariamente ha de ser transitoria.

Para aquellos ciudadanos o entidades, que tienen como objetivo rentabilizar al máximo su patrimonio líquido, la situación es ideal. Pero para la economía en general, este tipo de depósitos desincentivan claramente la realización de inversiones productivas. Tener el dinero “parado” en el banco, ya no da un interés ridículo, sino que proporciona una rentabilidad considerable y segura, que no resulta tan fácil ser superada por la realización de otro tipo de inversiones.

La otra vertiente del asunto, la constituye el hecho de que esta anomalía sea realmente un síntoma de los graves desajustes del sistema financiero español, que todavía podrían estar por aflorar. Se trataría de enmascarar una situación financiera insostenible, aplazando en el tiempo, el derrumbe de algunas entidades, de forma que no serían las primeras en ser intervenidas por el Banco de España.

Es de esperar que esta última teoría carezca de fundamento, pero lo desconcertante de la situación actual, le da cierto grado de verosimilitud.

En un esfuerzo conjunto entre Caixa Geral de Depósitos (CGD) y Banco Caixa Geral, ambas entidades han decidido lanzar un portal disponible para solucionar problemas de aquellas empresas que operan en cualquiera de los dos mercados.

De esta forma se sigue adelante la estrategia de apoyo que ambas entidades ofrecen a las compañías que quieran acometer actividades de inversión, exportaciones e importación en cualquiera de los dos mercados.

El portal es denominado “Portal Ibérico” y en el mismo los empresarios podrán acceder a asesoramiento financiero personalizado, nformación sobre financiación y opinión de especialistas. La comunidad de empresas interesada en este tipo de servicios gozará de un nuevo punto de apoyo y asesoramiento.

Por último, vale la pena decir que la plataforma puede ser utilizada las empresas pertenecientes al Grupo CGD que se ubican en los 23 países de cuatro continentes donde el Grupo está presente, como es el caso de Angola, China o Brasil, entre otros.

La noticia de que a Grecia, en sus peores momentos, le ayudaron algunos bancos ya famosos del no menos reconocido Wall Street no debe extrañar a nadie. Lo que pasa es que ayudaron a engañar como vulgares trileros al borde del Partenón. La forma de hacer negocios de estos tipos raya en la desvergüenza más profunda pero por abajo. Goldman Sachs ha estado detrás de los más que sospechosos movimientos que han convulsionado, y seguirán haciéndolo, la economía mundial sin un mínimo de principios.

Ya instigaron, según muchas fuentes, la caída de AIG tras la quiebra de Lehman y ahora vamos sabiendo que han prestado colaboración nada desinteresada a Grecia para eludir el volumen de su deuda y, por tanto, sus consecuencias poniendo a este país y a toda la Unión Europea en puertas de una nueva crisis.

No suena descabellado pensar que estos señores se hayan visto tentados de aprovechar o crear nuevas situaciones de pánico de las que sacar provecho. España en la diana.

Para que luego digan que no hace falta regular a esta gente. Que les sigan dejando sueltos y a ver qué pasa.

Imagen | americans4financialreform

Las ratas, pese a no gozar del favor popular, son unos animales admirables por su capacidad para la superviviencia. Serían, junto a las cucarachas, de las pocas especies que sobrevivirían a una guerra nuclear y lo harán al calentamiento climático (calentón del clima por cortesía de la China tan admirada y de Obama), pueden adpatarse a los venenos y se reproducen con rapidez y profusión a sabiendas de que es la mejor forma de perpetuar su especie. Dicen que las primeras que abandonan el barco en dificultades son ellas pero cabe decir que también son las primeras en volver cuando todo va bien.

Pasada la tormenta financiera y una vez que hemos salvado a los tiburones financieros con nuestro dinero, la OCDE que estaba muy calladita ha vuelto a las andadas recomendando lo mismo de siempre, pero más. Es decir, vuelta al barco ahora que todo va bien pero sin cambiar el paso ni retroceder, al fin y al cabo siempre se equivocan los demás.

Es la hora de reestructurar, de privilegiar las operaciones internacionales sin cortapisas, de desmantelar los sistemas de protección social porque “falsean el mercado”. ¿Se puede ser más cínico?. Sí. Respecto a los bancos dicen que “las instituciones financieras que actualmente están participadas por el Estado, si son viables, deben volver a pasar al sector privado”. Claro que si no son rentables deben seguir al amparo del hermano mayor.

Para quienes comulgan con estas ruedas de molino, que de todo hay, me permito decirles que además huelen a naftalina como el baúl de un anciano. Recuperan incluso el lenguaje de la abuela, Thatcher en este caso, para recetar que hay que “incitar a la búsqueda de empleo” lo que en román paladino significa eliminar la protección por desempleo no sea que los vagos currantes en paro se acomoden demasiado en el sofá.

Se pueden permitir el lujo de ser más antigüos que la rueca porque dominan el lenguaje y con él a la opinión pública. Si no fuera así no se lo comían ni las ratas, lo que sería un raro acto de canibalismo. Ya sólo falta que encima digamos amén.

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Foto | ratranch

Hay cierta reflexión en torno a la creación de un banco público bajo la premisa de que quizá va haciendo falta. Lo curioso del caso es que los empresarios quisieran beneficiarse pero les suena mal eso de “público” como si fuera un estigma pecaminoso. Incluso hay una encuesta de los vecinos de el blog salmón que salió favorable a la creación de una banca pública. También hay quien cree que ese papel ya lo desarrollan las cajas de ahorros ante lo que debe aclararse que estas entidades no tienen dueño público ni su gestión directa se rige por criterios de empresa pública.

A menudo las confusiones provienen de no hacerse las preguntas adecuadas. ¿Está cumpliendo la banca tradicional, y monopolística, con su papel? ¿Son imprescindibles los bancos y cajas cuando el crédito sale del ICO que asume los riesgos e intereses mientras las entidades valoran el riesgo a su conveniencia?

A estas alturas, en el que la enorme mayoría de los ciudadanos piensa que tiene dificultades para acceder al crédito, la existencia de una banca pública no es baladí dado que el sector no está cumpliendo con su labor que es la de servir de vehículo para canalizar el dinero. Puesto que es una actividad con enormes barreras a la entrada y que no tienen una efectiva competencia, la creación temporal o no del ICO en entidad de cobro y pago, incluidas las deudas públicas locales, no sería mala solución.

Y sino, ¿quién nos dará el crédito?

Foto | mr conguito

Los cínicos eran, cuando surgió este movimiento filosófico, personas que consideraban que la felicidad debía provenir de una forma simple de vivir y en armonía con la naturaleza, lejos de boato y oropeles. El más famoso de esta escuela de pensamiento fue Diógenes conocido no sólo por ser instructor de Alejandro Magno sino también por su frugal y austero modo de vida. Cuentan que cuando Alejandro le preguntó qué desaba a cambio de sus enseñanzas, Diógenes le pidió que se apartara porque le quitaba el sol y que, en otra ocasión, viendo este filósofo a un niño bebiendo agua directamente con las manos pensó que aún le sobraban cosas y tiró su escudilla.

Con el paso del tiempo ni de Diógenes tenemos mejor noticia que los ancianos que acumulan desperdicios ni tenemos la misma idea de lo que es un cínico más allá de alguien con una disposición a no creer en la sinceridad o bondad humana, ni en sus motivaciones y acciones, así como una tendencia a expresar esta actitud mediante la burla y el sarcasmo. O sea, un banco, caja o entidad de crédito cualquiera. Ellos son los verdaderos cínicos de hoy día con la inestimable colaboración de la prensa acrítica cuando no colaboracionista.

Me parto y me troncho con el titular de que el endeudamiento de familias y empresas sigue desacelerándose como podéis ver en Expansión cuando en el cuerpo de la noticia cuentan también que la masa total ha crecido un 2,3% o cómo dan cuenta asimismo de que el crecimiento del crédito por encima de lo que varía el PIB (ahora mismo negativo) demuestra el compromiso de la banca con la financiación. Ja.

Todos sabemos que los bancos y cajas no sólo no están dando crédito sino que además están jugando con sus clientes cuando no intentando limpiar sus balances a costa de todo el que pueden. Va siendo hora de pedir, mejor, de exigir que consideremos la necesidad de volver a tener un banco público. Peor que ellos no creo que lo haga.

La propuesta no salió adelante pero la huella de aquellos tiempos aún siguen vigentes. Los banqueros ganaron aquella batalla. Puede parecer que os acabo de contar una historia económica pero es lo que contiene la alegoría titulada El Mago de Oz. Seguid el enlace que es francamente interesante.

Durante años nos hemos acostumbrado a que las sucursales bancarias crecieran como hongos por pueblos y ciudades como si no tuvieran espacio suficiente para guardar tanto dinero que necesitaba ser prestado. Al calor de ello y justo al lado se acoplaban los cajeros automáticos muchas veces directamente en la calle, ocupando un espacio público que en muchos casos no era penalizado desde los ayuntamientos. Mejor que abran una sucursal que poner obstáculos pensarían muchos.

Una sentencia del Tribunal Supremo permite que los alcaldes cobren por esta cuestión, algo lógico por otra parte y más visto en comparación con que, por ejemplo, los ayuntamientos cobran incluso por obras menores realizadas en el interior de las viviendas particulares.

Este tema retrotae al síndrome del usuario gratuito, es decir, a la tendencia a sobrexplotar o malutilizar un recurso si éste no tiene precio ni existen barreras de uso o entrada. No es que los bancos fueran a abrir menos sucursales porque les cobraran una cantidad irrisoria por poner un cajero a pie de calle pero constituría una señal y una fuente lógica de recursos.

No choca este asunto con la nueva directiva de servicios que, en resumen, viene a eliminar las barreras administrativas previas lo que no desluce que se pueda y deba cobrar por lo que siendo de todos usan unos pocos con ánimo de beneficio.

Enlace expansión

Foto daquellamanera