Titulares de créditos, hipotecas y tarjetas que revisen sus estados de cuentas o consigan abrir una línea de financiamiento (algo cada vez más escaso en España), van a descubrir que este 2011 están pagando más.

Sólo en lo que se refiere a tarjetas (sean de débito o de crédito), los titulares están pagando en promedio un 15 por ciento más que en diciembre del 2010.

En el caso de hipotecas, la comisión por estudio se incrementó en un 0,15%, y en la comisión de apertura creció en un 0,5%.

Tanto el estudio para un crédito como su comisión de apertura, aumentaron un 0,2% en relación con diciembre del año pasado.

Son cifras del Banco de España, difundidas hoy, y que demuestran como la banca españolo, cada vez más selectiva con sus clientes, no tiene empacho en pedirles que arrimen el hombro.

Muchas veces pensamos que una inversión no es más que una acción o algo que nos puede reportar un beneficio directo, pero hay otro tipo de inversiones que pueden ser más rentables que una inversión en un negocio al uso; estas inversiones son los seguros en sus diferentes modalidades: Seguro responsabilidad civil y seguros del hogar en general, pues nuestra vivienda es la mayoría de los casos nuestro mayor patrimonio o inversión, por lo que un seguro nos puede liberar de muchas cargas que sin él no podríamos hacer frente.

Desde Ocaso Seguros se están adaptando a los nuevos tiempos y necesidades, para darnos a los usuarios productos que den una mayor protección a nuestras viviendas, y para ello han lanzado 3 tipos de seguros:

• Seguro Ocaso Plus: un seguro de hogar con todas las prestaciones y garantías ofrecidas por el mercado y que además incorpora mejoras como mayores sumas aseguradas en sus garantías, como responsabilidad civil frente a terceros, asistencia jurídica, etc… Garantiza además de los objetos de la vivienda, los situados en exteriores, como patios y terrazas,… Incluyen garantías sobre bienes propiedad de terceras personas, en definitiva un producto muy completo que puede convertirse en tu mayor inversión para seguridad y descanso frente a desastres.
• Ocaso Hogar Confort: también es un seguro de alta gama, que incluye garantías esclusivas y mayores prestacioens en coberturas. Así amplía el límite de indemnización en todas sus garantías, cubre daños como hundimiento del terreno por obras y tiene la posibilidad de tener garantía todoriesgo accidental. Con un seguro así tu vivienda está en buenas manos.
• Ocaso Hogar Estándar: un producto más básico que mira por tu economía, se ajusta a tus necesidades cubriendo las garantías imprescindibles para estar protegido contra los problemas más habituales que pueden afectar a tu vivienda.

Ya sabes si quieres asegurar tu mayor inversión como es tu vivienda puedes acercarte a una de las oficinas que Ocaso Seguros tiene en toda España para que te asesoren en tus necesidades.

Sólo así se explica que sea ahora y sólo ahora (después de que en el 2010 más de 93.000 familias perdieron sus casas en ejecuciones hipotecarias y cuando el stock de viviendas sin vender es visible desde el espacio exterior), cuando recién el Banco de España va a preparar una guía de acceso al préstamo hipotecario, un documento que deberá ser mencionado por todos los bancos en su publicidad, y que orienta al cliente sobre los temas más urgentes y sensibles al aceptar una deuda por 30 años o más.

Tambíen es lento y tibia el Ministerio de Economía cuando anuncia una serie de medidas para proteger al cliente hipotecario. Y que esa serie de medida implique a)la transparencia bancaria en informar sobre el cobro de intereses y comisiones, y sobre las condiciones de una hipoteca (en particular sobre las tramposas cláusulas suelo) y b)que los bancos sólo concedan hipotecas “responsables”: siguiendo los parámetros de investigación que le permitan medir el riesgo.

Es decir: la solución de la debacle inmobiliaria es que los bancos hagan su trabajo…

Según reporta el Índice de Tasaciones Inmobiliarias (Tinsa), los precios de la vivienda se han devuelto a niveles del 2005, en una depreciación del 21% desde el 2007, obligada por el aumento de las tasas, la incertidumbre macroeconómica y el aumento de los precios de insumos y combustibles.

Tras tres años de crisis, nacidas del boom inmobiliario, de la fe ciega en el ladrillo como motor de las finanzas españolas, se acumula un stock de pisos sin vender que ya rebasa el millón.

Fuente | Estrategias de Inversión

Expectativas a la baja, fusiones y un aumento de la morosidad

Para la banca en su conjunto, la actividad va a empeorarse y reducir, y se vendrá acompañada de una fuerte morosidad, lo que, sin duda, va a provocar fuertes restricciones en su liquidez.

La semana próxima los bancos van a presentar su estado de cuenta al BdeE, iniciando con Banesto, que se rumora tendrá buenos resultados, algo que no va a ser la tendencia dominante.

El incremento de las tasas interbancarias añade presión al negocio bancaria: la subida del Euribor encarece hipotecas y créditos, obliga a los clientes al ahorro y la cautela, disminuye el consumo, la solicitud de créditos, el uso de tarjetas… Todo un parón del negocio.

Las nuevas cifras del paro, por otra parte, que enfilan ya hacia los 4 millones y medio de españoles, también suponen un foco de alerta: los hogares dañados por la falta de empleo van a nutrir las cifras de la morosidad bancaria.

Si se mantienen los tipos en un 1,25% (cosa poco probable: más bien aumentarán hasta un 2%), el Euribor llegaría a 2,27% a finales de año, y eso significaría un aumento anual de 600 euros en los pagos que se realizan desde los hogares hipotecados. Desde luego, todo crédito de interés variable referenciado al Euribor verá un aumento similar.

El efecto indirecto que se sufrirá con este aumento de la tasa interbancaria (o como se dice, con este aumento del precio del dinero) es que las familias que se ven directamente afectadas con el aumento de sus hipotecas y créditos serán más cautelosas con su gasto, invertirán menos, y eso hará decaer al consumo, cosa que estudios como el Observador Cetelem ya predice.

Sin consumo, habrá nuevas empresas que deberán echar el cerrojo definitivo, aumentará el paro… Y muchos de los nuevos desempleados tendrán una hipoteca a cuestas, con lo que un aumento de la morosidad presionará a la banca, y su falta de liquidez cerrará aún más el grifo de la financiación.

Algunos analistas, quizá alarmistas, quizá no, creen que el efecto dominó del aumento de las tasas podría llevarnos a ser el cuarto país que solicite un rescate a la Unión Europea y al FMI.

Un panorama que, esperamos, sea sólo especulación paranoica.

El impulso de una sobreoferta y de créditos hipotecarios a mansalva arrojó un stock de viviendas sin vender (se estima que hay un millón de viviendas vacías en nuestro territorio)  y dejó a una banca debilitada por su exposición a un sector herido en su línea de flotación. Para muchos analistas, locales y extranjeros, el sector inmobiliario aún debe pasar por un ajuste de precios que podría llegar hasta un 40%.

Ante esos antecedentes, ¿es conveniente apostar por el ladrillo? Muchos creen, todavía, que sí.

Y es que, en lo que se refiere a las aspiraciones culturales, la idea del piso propio (o de la casa propia) está muy dentro del ADN hispano: es casi una obligación que marca la diferencia entre el éxito y el fracaso vital.

De ahí que, aún viendo la mar encrespada muchos sigan en un sector que posa su piedra de toque sobre terrenos movedizos…

Continúa | Recomiendan abandonar el sector inmobiliario (II)

En contraste con el español, el sistema hipotecario norteamericano da por saldado el adeudo hipotecario con la entrega del inmueble, bajo una idea de compasión: al sistema judicial norteamericano no le parece que al dolor y la inceridumbre de perder e techo, se sume la persecución bancaria para recuperar hasta el último céntimo de la deuda.

En España, las cosas son distintas: el deudor moroso debe entregar su casa y además pagar el saldo que no se vea cubierto con su patrimonio y del de sus avales. Esta situación llega al extremo del embargo de sueldos y propiedades.

Con precios que las agencias inmobiliarias reconocen por encima del 30% del valor real de las casas, clausulas de suelo y techo hipotecarios que siempre juegan a favor de las financieras, un stock que rebasa las 900.000 viviendas sin vender y un crecimiento económico sin generación de empleo, ya va siendo hora de que las hipotecas tengas un rostro más humano en España. ¿O no?

Sin embargo, y por esas cosas de la vida y de la banca, que a la hora de los créditos inmobiliarios parece que el resquemor se le atenúa y suelta los euros, un 4% de las hipotecas concedidas en España supera el LTV del 100%: las familias que los contrataron no ofrecen garantías que cubran lo que pidieron. 4% de las hipotecas españolas son ninjas.

Nadie pone en duda la honestidad y el esfuerzo de cada familia con hipoteca ninja, y está claro que se dejarían la piel antes que caer en la morosidad, pero…

El Euribor marcha a paso firme hacia una tendencia alsista. En un mes pasó del 1,2% al 1,4%, y pocos ponen en duda que al final de año se encuentre por encima del 1,5%. Vistas así, las cifras no son más que dos décimas por acá, pero el Euribor es el referente de la mayor parte de los préstamos hipotecarios, y a la hora del pago de la mensualidad, esto significan cientos de euros más al mes. Euros que las familias ya tiene comprometidos, y que las pondrán cada vez más cerca de la morosidad.

¿Qué va a ocurrir si estos 44000 millones de euros puestos en hipotecas  ninja se tornan irrecuperables para los bancos?

Fuente: Finanzas

La historia de siempre, la familia con graves problemas económicos, las deudas que se juntan, el banco que quiere desalojar por el no pago de la hipoteca y el superhéroe que viene al rescate. Típico argumento hollywoodense para un película de domingo a la tarde. Sin embargo es real.

En momentos en que una familia neoyorquina se encontraba empacando las cosas para desalojar la vivienda, se encontraron en una caja en el sótano una serie de revistas viejas.

Entre ellas estaba una de las pocas copias que quedan de la revista Action Comics No.1 la cual narra el comienzo de las aventuras de Superman.

De inmediato se dieron cuenta de que tenían en sus manos algo importante, por lo que tras buscar en internet vieron que ejemplares similares se habían rematado por varios miles de dólares.

De inmediato contactaron a Vincent Zurzolo, un empresario de New York, dueño de las tiendas ComicConnect.com y Metropolis Comics.

El especialista, tras eliminar la revista, dijo que la misma estaba en muy buen estado y que su valor erá de un cuarto de millón de dólares.

Ahora el próximo 27 de agosto se realizará el remate online de la publicación. El encargado del remate se puso en contacto con el banco a los efectos de que la entidad financiera no desalojase a la familia al menos hasta que se desarrolle la subasta.

Habrá que ver si como se piensa, la historia tiene un final feliz.