En las últimas horas, el Banco Popular se ha comprometido, mediante un acuerdo, con el Banco Europeo de Inversiones o “BEI”, en el objetivo de poner a disposición de las PyMes, las pequeñas y medianas empresas del panorama nacional, una cantidad cercana a los 400 millones de euros para la financiación de proyectos de inversión y liquidez con condiciones financieras preferentes, para poder colaborar con ellas de forma factible en los próximos años.

De esta forma, se ha anunciado mediante un comunicado de prensa, además, que los beneficios estarán íntimamente ligados tanto a los términos de plazo como de tipo de interés. Esto en razón de las inversiones, que se han dividido a medias entre un crédito de 200 millones de euros para trasladar a las pequeñas y medianas empresas, por parte de BEI, y préstamo con un aporte adicional de otros 200 millones del Banco Popular.

Acerca del acuerdo, bien vale señalarse que fueron de los principales ejecutivos de ambas instituciones los que pusieron la firma al mismo, estando la presencia del director general de negocio de Banco Popular, Ángel Rivera, y la vicepresidenta del BEI, Magdalena Álvarez, además del presidente de Banco Popular, Ángel Ron; en un acto que se llevó a cabo en las oficinas centrales que el Banco Popular tiene en Madrid.

Con este nuevo vínculo, el Banco Popular demuestra su interés manifiesto en seguir avanzado en un tipo de negocio por el cual ya lleva alcanzado un peso de crédito a pymes del 43%, al mismo tiempo que continúa con su concesión de líneas ICO para pymes y autónomos, con una cuota superior al 20% a finales del mes pasado.

Al respecto, se ha señalado además que del total del importe de 400 millones, un 70% estará dirigido a la financiación de los proyectos y financiación de las PyMes, considerando como tales a las empresas que poseen una plantilla de 250 personas o menos en su haber.

Hoy nos hemos levantado con una mala noticia para los inversores en España, sean de la nacionalidad que sean, ya que la noticia económica del día es que la Bolsa se está desplomando, justo el mismo día en que se debate en el Congreso el nuevo marco legal en el sector de la banca, y, sinceramente, no creo que sea casualidad, ni mucho menos.

Por si esto fuera poco, tenemos la situación en Grecia, que no acaba de aclararse, y, a la espera de que se llegue a un acuerdo para su segundo rescate, algo que sería tan malo para el país como bueno para la estabilidad económica de la zona, y andamos esperando a que los políticos se pongan de acuerdo y las reformas se lleven a cabo, algo que, la verdad, parece que, de producirse, traerá grandes conflictos en el país heleno, algo que a buen seguro también afectará a la zona.

Todo esto está haciendo que el interés de los bonos españoles a diez años suba, incrementando a su vez la prima de riesgo española, vamos, en definitiva: la pescadilla que se muerde la cola.

Para finalizar, comentaros que, aunque el actual Ministro de Economía, Luis de Guindos, ha elevado a 52.000 millones de euros lo que conllevaría la reforma, los inversores distan bastante de pensar que será suficiente.

Con este panorama, y si a esto le unimos el plan de déficit prometido a Bruselas para quedarnos en un 4.4%, sinceramente, hace que a cualquier inversor se le quiten las ganas de poner su dinero en suelo patrio, pero, por otro lado, en estos tiempos son en los que se forjan las grandes empresas del futuro.

Otra opción por la que se decantarían muchos serían invertir el premio del dinero para  obtener un mayor beneficio. Veamos algunas ideas donde poder invertir ese dinero del premio para poder sacarle el máximo rendimiento.

- Inmuebles: Hasta hace unos años este era un valor seguro, pero con la crisis del ladrillo, muchos han dejado de lado esta forma de invertir sus ahorros. En la actualidad comprar una casa en un sitio turístico no es garantía de poder sacarle partido a la inversión, pero aún así, sigue siendo una buena idea, ya que si no lo puedes rentabilizar, lo podrás utilizar para tomarte unas merecidas vacaciones.

- Depósitos bancarios: Es la opción mas sencilla y segura para aquellos que quieren sacar un rendimiento al dinero ganado. Los bancos ofrecen un tipo de interés fijo por mantener tu dinero con ellos durante un periodo fijo de tiempo. Este tipo de interés dependerá de la entidad que elijas y de la cantidad de dinero que dispones. En estos casos debemos de evitar aquellos productos que no nos garantices el 100% del capital invertido.

- Bolsa: Es la opción que te puede dar un mayor rendimiento a tu dinero, pero a la vez es la más arriesgada, ya que en la actual situación, los valores de la bolsa fluctúan mucho, sin saber muy bien hacia que dirección va.

Esperemos que la diosa de la fortuna reparta suerte y que todos seamos agraciados con un premio en este sorteo.

Creemos que este asunto del ratio merece una revisión más a fondo, pues aunque los entusiastas de siempre (contando entre ellos a las calificadoras de riesgos allende la mar océano, para las que a solidez de las bancas europea es un tema que no se creen, acostumbradas como están a apostar por instituciones que promueven la quiebra de países enteros, como las islandesas) aplauden este “castigo” a la banca…

Sin embargo, el castigo va a filtrarse hasta esa capa que ya viene siendo costumbre aguante la respiración cuando el aguacero aprieta: los usuarios y aspirantes del crédito.

Y es que con las nuevas demandas de un 9% de ratio de solvencia, los bancos españolas van a vender activos, y a cuidar sus balances… Lo que va a significar (si cabe) una mayor cautela.

La cautela, en términos bancarios, se traduce en una mayor restricción del crédito, un aumento de sus requisitos, una disminución de sus concesiones… Si, después del 20-N, no se abre el grifo.

Al menos así piensa un 38% de los entrevistados en el estudio: que las cosas antes de empeorar, van a empeorar.

Esta percepción negativa de la economías europeas tiene como epicentro un factor que desde hace un buen tiempo se ha escondido debajo de la alfombra: la morosidad.

Algunos analistas ubican a los impagos en un orden del 7% en el 2012,  en un nivel histórico. Un sentimiento que comparten los directivos consultados por EFMA y FICO: seis de cada diez encuestados cree que el nivel de impagos va a aumentar, y que esa subida va a provenir, sobre todo, del mercado hipotecario, seguido por las pymes. Nueve de cada diez cree, además, que los delitos financieros (clonación de tarjetas, fraudes, robo de identidad bancaria) van a aumentar, a la par que el crédito va a descender, tanto en su demanda como en su concesión.

Mal panorama, y si tomamos en cuenta que son voces desde dentro las que nos lo revelan…

No vamos a detenernos en ejemplos, fuera de uno: según una reciente encuesta realizado por EFMA y FICO, la mitad de los usuarios de la banca española no confían en las instituciones en las que ponen su dinero.

Lo curioso del caso es que está percepción proviene de los directivo de los bancos, no de los clientes. En el caso de que fuesen los clientes los consultados, creemos que el resultado sería mucho más pronunciado hacia el lado del temor a los bancos.

¿Es justificado este temor a los bancos? Sin duda. No es que desde hace cuatros  la banca mundial haya demostrado una gran sapiencia en el manejo del dinero de sus clientes, ni en sus políticas y contratos de crédito. Quién se cuestione esta desconfianza en la bendita banca española, se olvida de dos palabras: Euribor y 2008.

Entonces el Euribor (índice de cotización de los intereses de la mayor parte de las hipotecas) llegó  por encima del 5% (el doble del actual). Con las secuelas que todos conocemos…

Quince bancos españoles han visto rebajada o puesta bajo observación su calificación a cargo de las agencias Standard and Poor’s y Fitch: BBVA, Santander, Bankinter, Banco Sabadell, Ibercaja, BBK, la Caixa,  CaixaBank y Bankia, y la fusión de Popular con Pastor.

BBVA y Santander, las estrellas bancarias del Ibex, sufren el primer descuento, y ambos bancos ven rebajada su nota en un punto, con perspectiva negativa. Un duro golpe de miras a la confianza del inversor en estas financieras.

¿Las razones? Para Fitch son un tanto evanescentes: aduce que los bancos de un país no pueden tener mayor ráting que la nación. Para S&P, se trata de una mezcla de factores: la exposición a un mercado inmobiliario a la baja, la baja de las perspectivas de crecimiento y la situación de los mercado mundiales.

En esa tónica, S&P da Bankinter, Banco Sabadell, Ibercaja, BBK, la Kutxa, y la patronal de las cajas (CECA), BBVA y Santander una calificación negativa en su deuda a largo plazo.

Es una fortuna que todas estas instituciones hayan logrado pasar las pruebas de estrés. ¿O no?

Titulares de créditos, hipotecas y tarjetas que revisen sus estados de cuentas o consigan abrir una línea de financiamiento (algo cada vez más escaso en España), van a descubrir que este 2011 están pagando más.

Sólo en lo que se refiere a tarjetas (sean de débito o de crédito), los titulares están pagando en promedio un 15 por ciento más que en diciembre del 2010.

En el caso de hipotecas, la comisión por estudio se incrementó en un 0,15%, y en la comisión de apertura creció en un 0,5%.

Tanto el estudio para un crédito como su comisión de apertura, aumentaron un 0,2% en relación con diciembre del año pasado.

Son cifras del Banco de España, difundidas hoy, y que demuestran como la banca españolo, cada vez más selectiva con sus clientes, no tiene empacho en pedirles que arrimen el hombro.

El recorte es la medida unívoca del economista moderno, es el signo ideológico de los tiempos: el Estado, los perezosos desempleados, los golosos pobres, los inmerecidos funcionarios van a comerse el superávit, y no los bancos que en su incapacidad han creado agujeros más enormes y letales que los de la capa de ozono.

Una economía lastrada, como la española, no se cura atacando a los bacilos del gasto social y a las políticas de inversión estatal, pero ese acto de “virilidad” economista cómo encanta a los que se hallan a la diestra del Banco de España.

¿Se aprenderá la lección ante la evidencia que significa la caída global de las Bolsas como reacción ante la condicionada aceptación del aumento del techo de la deuda de la administración pública americana? Desde luego que no.

La consolidación fiscal es otro de esos inventos de la sabiduría convencional que no nos a conducir a ningún lugar que no sea el crecimiento lento sin generación de empleo.

Sólo así se explica que sea ahora y sólo ahora (después de que en el 2010 más de 93.000 familias perdieron sus casas en ejecuciones hipotecarias y cuando el stock de viviendas sin vender es visible desde el espacio exterior), cuando recién el Banco de España va a preparar una guía de acceso al préstamo hipotecario, un documento que deberá ser mencionado por todos los bancos en su publicidad, y que orienta al cliente sobre los temas más urgentes y sensibles al aceptar una deuda por 30 años o más.

Tambíen es lento y tibia el Ministerio de Economía cuando anuncia una serie de medidas para proteger al cliente hipotecario. Y que esa serie de medida implique a)la transparencia bancaria en informar sobre el cobro de intereses y comisiones, y sobre las condiciones de una hipoteca (en particular sobre las tramposas cláusulas suelo) y b)que los bancos sólo concedan hipotecas “responsables”: siguiendo los parámetros de investigación que le permitan medir el riesgo.

Es decir: la solución de la debacle inmobiliaria es que los bancos hagan su trabajo…